Werkgeversverklaring controleren: fouten herkennen en fraude voorkomen

Controleer een werkgeversverklaring aan de hand van de loonadministratie en de afspraken over het dienstverband. Een vergeten vinkje, een verkeerd jaarbedrag of een onduidelijke handtekening kan aanvullende vragen opleveren. Bij fraude speelt iets anders: er wordt bewust onjuiste informatie gebruikt om een hypotheek te krijgen. Een zorgvuldig ingevuld formulier helpt fouten voorkomen. Om te beoordelen of de inhoud klopt, blijven controles door de werkgever, adviseur en geldverstrekker nodig.

Een afwijking is niet meteen fraude

Staat op de werkgeversverklaring een hoger salaris dan op de bijgevoegde loonstrook? Dat kan een gewone verklaring hebben. Misschien is het loon inmiddels verhoogd en hoort de salarisstrook bij de vorige maand. Vraag dan naar de afspraak en de ingangsdatum. Ook NHG noemt een recente loonstijging als voorbeeld van een verschil dat met aanvullende informatie verklaard kan worden. Een afwijking moet dus worden uitgezocht, niet direct als fraude worden bestempeld. NHG over overeenkomende inkomensgegevens.

Controlelijst voor de werkgever

Leg de actuele salarisstrook, de arbeidsovereenkomst en de loonadministratie naast het formulier. Heeft de werknemer alvast gegevens ingevuld? Controleer die voordat je de verklaring ondertekent.

1. Werkgever en werknemer. Controleer of de juiste werkgever is vermeld, zeker als het bedrijf meerdere bv's of vestigingen heeft. Vergelijk naam, adres, geboortedatum, functie en datum in dienst met de personeelsadministratie.
2. Dienstverband. Kloppen contractvorm, einddatum en eventuele proeftijd? Lees ook de vragen over reorganisatie, directeurschap en aandeelhouderschap. Laat een toepasselijke vraag niet open omdat het antwoord vanzelfsprekend lijkt.
3. Voortzetting. Vul in wat de werkgever daadwerkelijk kan verklaren over een tijdelijk contract. Een gewenste hypotheekuitkomst mag niet bepalen welk antwoord je kiest.
4. Vast bruto jaarsalaris. Bij een gelijkblijvend vast loon gebruik je 12 keer het bruto maandloon of 13 keer het bruto vierwekenloon. Neem het loon voor de contracturen van de werknemer, niet automatisch het fulltime bedrag. Bij € 3.000 per vier weken is het vaste jaarloon bijvoorbeeld € 39.000.
5. Vakantiegeld en andere uitkeringen. Geef vakantietoeslag, een vaste dertiende maand en een eindejaarsuitkering afzonderlijk op. De dertiende betaling bij vierwekenloon hoort al bij het basisjaarsalaris en is geen extra dertiende maand.
6. Wisselende inkomsten. Voor structureel overwerk, provisie en onregelmatigheidstoeslag gaat het om het uitgekeerde bedrag over de afgelopen 12 maanden. Tel per onderdeel de bedragen uit de loonadministratie op. Controleer de begin- en einddatum: 12 vierwekenperiodes beslaan geen volledig jaar.
7. Leningen, loonbeslag en ondertekening. Loop ook deze rubrieken na. Controleer de naam van de ondertekenaar, de datum en alle benodigde handtekeningen, waaronder die bij de voortzettingsverklaring als die van toepassing is.

De berekening van het vaste loon en de terugblik bij wisselende inkomsten worden ook toegelicht in de invulhulp van ABN AMRO, onderdeel inkomen. Gebruik bij twijfel de loonadministratie en vraag welke toelichting de geldverstrekker nodig heeft.

Een periodebedrag omrekenen? Gebruik de rekenhulp voor het bruto jaarsalaris. Is de verklaring al teruggestuurd, lees dan wat je doet bij een afgekeurde werkgeversverklaring.

Wat controleert de hypotheekadviseur daarnaast?

Een compleet formulier is het begin van de controle. Vergelijk de verklaring met de salarisstrook en andere beschikbare dossierstukken. Kijk of bedragen, loonperiodes en dienstverband op elkaar aansluiten. Een verschil verdient een verklaring die je kunt onderbouwen.

Is bevestiging van de werkgever nodig? Zoek de contactgegevens dan zelfstandig op, bijvoorbeeld via de officiële bedrijfswebsite. Gebruik niet uitsluitend het telefoonnummer of e-mailadres dat op het aangeleverde document staat. Vraag naar de persoon die namens de werkgever de gegevens mag bevestigen. Deel daarbij alleen de informatie die voor de controle nodig is.

Extra navraag is verstandig als informatie blijft veranderen, een plotselinge inkomensstijging onvoldoende wordt toegelicht of rechtstreeks contact met de werkgever wordt afgehouden. Tijdsdruk rond de koopovereenkomst is geen reden om een onverklaard verschil te laten liggen. Een adviseur hoort zulke bevindingen volgens de eigen procedures te beoordelen en vast te leggen.

Waarom is er zoveel aandacht voor hypotheekfraude?

De AFM publiceerde op 27 oktober 2026 over de intrekking van de vergunning van AE Insurance. Volgens de toezichthouder speelde het bedrijf een faciliterende rol bij tientallen gevallen van hypotheekfraude. Ingediende dossiers bevatten volgens kredietverstrekkers valse inkomensgegevens. Het besluit tot intrekking was al op 27 januari 2026 genomen. Lees de publicatie van de AFM.

Ook de politie, banken, notarissen en Stichting Fraudebestrijding Hypotheken vroegen op 28 mei 2025 om betere mogelijkheden om inkomen onafhankelijk te verifiëren. Daarbij noemden zij vervalste werkgeversverklaringen expliciet. Hun oproep laat zien waarom alleen naar een netjes opgemaakt document kijken onvoldoende is. Lees de gezamenlijke oproep bij de politie.

Een logo of bevestigd e-mailadres bewijst het inkomen niet

Een bedrijfslogo maakt een verklaring herkenbaar. Een gevonden bedrijfsregistratie helpt de juiste onderneming te kiezen. En bevestiging per e-mail kan laten zien dat iemand toegang heeft tot dat postvak. Geen van deze controles toont op zichzelf aan dat het genoemde salaris wordt betaald of dat de ondertekenaar bevoegd is. Daarvoor blijft inhoudelijke controle nodig.

Wat helpt deze invulhulp je doen?

Via Werkgeversverklaringaanvragen.nl vul je het formulier digitaal in, met uitleg bij de velden en hulp bij bedragen. Dat maakt het makkelijker om de juiste informatie op de juiste plek te zetten. De tool controleert niet zelfstandig of een dienstverband of inkomen echt bestaat. Controleer de ingevulde gegevens daarom vóór ondertekening en verzending. Vul de werkgeversverklaring met uitleg in.

Veelgestelde vragen

Mag een werknemer zelf de werkgeversverklaring invullen?

Een werknemer kan gegevens voorbereiden. De werkgever controleert en vult de verklaring in en ondertekent deze. Vooraf ingevulde gegevens ontslaan de werkgever niet van die controle.

Is een digitale handtekening toegestaan?

Ja. Volgens NHG mag de werkgever elektronisch ondertekenen. De geldverstrekker bepaalt welk soort elektronische handtekening hij accepteert. Vraag dit vooraf na.

Is een bedrijfsstempel verplicht?

Nee, NHG vereist geen firmastempel. Een stempel vervangt ook geen handtekening of controle van de inhoud.

Wat doe je als je na ondertekening een fout ontdekt?

Laat de werkgever een gecorrigeerde verklaring controleren en opnieuw ondertekenen. Licht de adviseur in als de eerdere versie al is aangeleverd. Pas een ondertekende verklaring niet zelf aan.

De antwoorden over invullen, ondertekenen en stempels volgen het NHG-model en de bijbehorende toelichting.